Cash & Liquidity Management

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瓶子里的消息? 降低风险,使重要国际支付方面的成功最大化 支付失败可能会导致重大的财务与声誉损害。为了避免这些失败,处理银行必须提供经营效率和本地市场竞争力的结合。

瓶子里的消息?

降低风险,使重要国际支付方面的成功最大化

Message in a Bottle?

Wim Grosemans ,法国巴黎银行现金管理部国际收支产品管理主管

世界各地,都有有关瓶子被冲上海岸的许多趣闻轶事,说瓶内装着久违的消息和宝贵财富,而其发出的年代已经久远。据推测,在第一时间扔出瓶子的人并没有料到它会达到一个特定的目的地,以及何时到达。但是,财务人员在进行对自己的生意至关重要的、对时间敏感的国际支付时,所予以的关注是否更多?

不同的法规和支付基础设施

办理付款时,每个司库都预计受益人将在正确的交割日收到正确的金额。的确,这在国内支付或拥有相应的支付基础设施的自由主义经济体之间的跨境支付的情况下,相对比较简单。然而,挑战在采用这样的货币或市场时到来:那里的法规比较严格,或本地结算基础设施自动化程度较低。在这种情况下,付款失败的风险很高,除非处理银行带来了具体的本地及跨境的专业知识、及时为客户服务,并拥有稳健、安全的处理能力。

地域扩张的影响

由于各种规模的企业继续扩大其地理范围,从事富于挑战性的市场上的更为复杂的活动,所以其国际收支需求的规模和复杂性正在增加。欧洲和北美跨国公司对亚洲公司的收购(反之亦然)、比较具有异国特色的两种货币之间的外汇交易,以及亚洲和非洲、中国和中东,以及欧洲(如德国)和土耳其等地区之间的日益扩大的贸易走廊正在造成新的贸易和投资流动。在许多情况下,金融基础设施、监管环境和始发地国家以及目的地国家的支付文化之间的差异可能会很大。公司司库及其银行所面临的挑战是如何应对要求具体的模式、处理方式和控制的复杂的跨境支付,同时保持高水平的直通式处理,以避免错误或延迟,并保持具有竞争力的定价。

正如专栏1中的案例研究表明,进行国际支付可能是复杂的,包括需要专门的本地知识和处理交易以及与客户沟通方面的积极做法的若干步骤。支付失败或延迟不是一项选择,因为会带来财务和信誉方面遭受重大损失的风险。除了应对监管方面的问题之外,正如该案例研究所显示,在一系列情况下,与适当的银行合作能够带来支付成功和失败之间的天壤之别。

采用得到监管的货币支付

虽然采用人民币的监管框架正在迅速改变,因而给在国际上采用人民币带来更大机遇,但新兴市场上有多种货币,比如越南盾,受到比较严格的限制,在这些方面法国巴黎银行能够提供具体的有竞争力的建议。例如,在公司在一个具体币种中没有银行账户情况下,或者在该币种不可交易情况下,法国巴黎银行都提供一系列选择,以便使客户避免财务、经营和监管方面的复杂性。在这种情况下,我行可以采用美元或欧元等可交易货币借记付款人的账户,并依据商定的汇率,采用比较地方性的货币向受益人付款。这避免了本地货币账户的大量增加,消除了“被困”现金,简化了外汇风险管理。

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