Cash & Liquidity Management

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联合裕信:创新型虚拟账户解决企业难题 OTB与其合作伙伴UniCredit(联合裕信银行)合作,实施了一个创新型的虚拟账户解决方案,用以提高集中收款管理的效率。本文中,OTB SpA集团SSC财资经理Gianluca Marcolongo更加详细地介绍了这个项目。

联合裕信:创新型虚拟账户解决企业难题

联合裕信:创新型虚拟账户解决企业难题

Gianluca Marcolongo OTB SpA时尚集团 SSC财资经理


作为时尚界的领导者,OTB集团旗下拥有Diesel, Maison Margiela, Marni, Paula Cademartori以及Viktor & Rolf等主要品牌,不仅在其核心业务上,而且在现金管理上都是先锋。在2016年,OTB与其合作伙伴UniCredit(联合裕信银行)合作,实施了一个创新型的虚拟账户解决方案,用以提高集中收款管理的效率。本文中,OTB SpA集团SSC财资经理Gianluca Marcolongo更加详细地介绍了这个项目。

项目背景

OTB拥有集中化的财资管理的职能,用于处理一些集团实体的集合账户,缺点是集合账户由OTB拥有,但是实体为受益方。这意味着要求客户在汇款信息中指定受益人实体,因此不可避免地会导致一些混淆,并且很难调节这种经常缺少信息的即将到来的支付款项。因为OTB是一个致力于使每个环节都可以高效且高质地运营的集团,所以我们试图去解决这个挑战。这反过来会使我们提高客户体验,同时通过更快速地调节现金流量来改善我们的营运资本的状况。

虽然我们希望继续以COBO的模式运作,但我们更希望这个过程可以更加地便利,高效以及自动化。首先,收款账户将以OTB实体的名义,其次,我们选择使用联合裕信银行的虚拟账户解决方案。我们已经和联合裕信银行在意大利建立了合作关系,并决定在紧密的合作关系和他们所提供的创新性的解决方案的基础上,来进一步延伸这种关系。

虚拟账户和SWIFT

我们在2017年2月为许多OTB实体实现了代理收款,其中包括虚拟账户。我们使用与SAP集成的意大利财资管理系统(TMS)Piteco。我们也与SWIFT相连接,因此我们也接收ISO20022格式的信息,然后将其纳入我们的TMS进行核对,与此同时,相关实体的分类账账目也在SAP中更新。

多重原因使我们决定通过SWIFT连接到我们的银行。以前,我们有几个不同的银行系统,由于凭证和访问机制在每种情况下都是不同的,因此会产生一些安全问题。SWIFT为我们和银行之间提供了安全且一致的连接方式,在将服务扩展到其他国家以及地区(包括美洲和亚洲)的同时,还能连接到更多的银行。

我们仍然需要花时间从现有的非虚拟的银行账户中将我们的业务全部转移。即使现在,一些客户还在使用以前的结算指令。然而,向我们的客户解释OTB在集团的集中财资管理中所扮演的角色,谁是我们的财资提供者,以及他们为什么要向其账户付款,往往是很困难的。如今,在使用虚拟账户的过程中,我们会为每个法人实体都设有一个特定的虚拟账户,这对客户来说会更加清晰,并且避免了由他们指定收款人。从OTB的角度来看,我们基本上能够完全实现收入至各个分类账户的自动对账,几乎没有例外。

引入虚拟账户

虚拟账户解决方案使公司能够为客户提供本地IBAN(“虚拟”账户),但这些账户都与中央账户相关联。客户可以选择通过个人客户,产品线甚至收据,为每个实体分配一个虚拟账户IBAN。这样可以更轻松地调整收款账户,并自动将收入流过账到相关的公司间账户和客户信用账户。

虚拟账户也适用于在POBO下运营的付款。客户通过一个特定的虚拟账户(可以根据实体,业务线等进行定义)进行付款,这样会促使银行自动将最终的债权人或债务人信息应用于付款当中,最终以便客户进行识别和对账。

虚拟账户模拟实际账户的行为,因此可以在结存和交易信息上生成报告。因此,公司不再需要为每个实体维持独立的复杂的合营。相反,他们可以通过设立一个单一的货币收付款账户,以简化现金以及流动性管理,这样可以更加有效地集中现金,对内部进行全面地会计性报告。

扩展价值

目前,我们仅为直接参与生产的业务部门提供COBO服务,之后向全球分销商,特别是在当地没有子公司的国家进行销售,而商业子公司则在内部管理收款和付款。我们已经为这些子公司提供跨境支付,但是这个计划最终是将国内收付款集中起来。我们以SWIFT和Piteco为基础的新型财资组织,在联合裕信银行等合作银行的支持下,提供了高效,可控的高性能的服务。虚拟账户不仅对收款有帮助,还有利于本国支付,我们已经在法国开展了以代付款(POBO)为基础的项目。

 

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