Cash & Liquidity Management

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荷兰国际集团:虚拟现金管理为企业助力 ING(荷兰国际集团)于2016年推出了虚拟现金管理(VCM)解决方案,这是一个富有远见的概念,曾获得2016年TMI现金管理解决方案创新卓越奖。本文中,ING全球现金管理销售主管Dick Oskam更加详细地描述了有关VCM的解决方案以及一些对客户的好处。

荷兰国际集团:虚拟现金管理为企业助力

荷兰国际集团:虚拟现金管理为企业助力

Dick Oskam 荷兰国际集团交易服务部 全球销售主管


ING(荷兰国际集团)于2016年推出了虚拟现金管理(VCM)解决方案,这是一个富有远见的概念,曾获得2016年TMI现金管理解决方案创新卓越奖。本文中,ING全球现金管理销售主管Dick Oskam更加详细地描述了有关VCM的解决方案以及一些对客户的好处。

流动性和信息管理的综合方法

虚拟账户解决方案(包括虚拟IBAN和虚拟分类账账户)已经成为一种流行趋势,但无论是集中流动性,还是促进收入流的自动调节,这些解决方案都趋向于解决特定的问题。然而,许多公司拥有一个综合目标,所以他们需要一个有益于虚拟IBAN以及虚拟分类账户的综合解决方案。这就是ING的虚拟现金管理(VCM)解决方案的背景,这种解决方案可以在各个地点提供虚拟IBAN,同时满足国内以及泛欧地区的需求,结合虚拟分类账账户(VLA)解决方案进行对账并且提供大量的现金流信息(框图1)。其中包括一个先进的多银行仪表盘,用于定义司库用来分配现金管理的子账户,例如业务单位,产品线,现金流类型等,不需要进行完全地分离。
 

框图1. 了解VCM

ING的虚拟现金管理(VCM)结合了跨境虚拟IBAN与VLA,同时表现出以下的特征以及优势:

特征

  • 虚拟IBAN与实际账户以相同的方式运行,在结算中IBAN会进行注册;

  • 向客户提供本地的虚拟IBAN号码,以便他们可以将账款存入本地账户;

  • 虚拟IBAN与一个单一的银行账户相关联,用于现金集中化以及现金流的实物交易。这个实体账户可以位于ING网络的任何地方,因此可以使用欧洲不同国家的本地虚拟IBAN代表(POBO和COBO)进行跨境支付和收款;

  • VLA使客户能够根据业务单位,客户,产品,现金流类型等定义现金流,简化信息集成到TMS/ERP中,促使其自动对账并且支持复杂的数据分析。

优势

  • 集中流动资金,不需要合并结构;

  • 可以尽量减少实体账户的数量;

  • 协助POBO和COBO,同时为供应商,客户,税务机关等提供便利;

  • 可以使每个业务部门都能管理自己的虚拟账户,并且具有全面的报告功能和实用性,不会影响流动性或者增加账户成本;

  • 提高自动对账的速度;

  • 对支付,收款和公司间的自动分类账户进行更深入的理解与洞悉。

 


对VCM的需求

如今,越来越多的客户正在使用2016年推出的VCM。尽管有许多不同的因素影响VCM的使用,但大多数客户正在寻求将流动性集中在一个地点,同时使业务部门能够在他们本国享有一个或多个虚拟IBAN的检视权,或者可以从他们本国的中央账户发起支付。其中很多客户使用支付代表(POBO)进行支付或者使用收款代表(COBO)进行收款。VCM的使用在这种情况下非常具有吸引力。在POBO模式下,供应商和税务机关可以通过当地的虚拟IBAN路线轻松识别支付,而在COBO模式下,客户可以保证以他们经营的实体名义向本地(虚拟)账户付款。同时,公司可以充分利用这些模式的全部好处,实际上就是通过一个收付款账户来进行收款或者付款。

 

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