Financial Technology

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如何应用虚拟网络银行 这个系统改变了一切。在财资问题上,我们都在同一条战线上,因此不再需要就此问题交换电子邮件了。由于所有银行都参与了支付过程,因此没有理由不让当地实体使用该平台。一旦他们开始使用它,就可以在此基础上发展。

如何应用虚拟网络银行

Aalberts Industries N.V.的财资部负责人Arnold Voet


Arnold Voet在Aalberts财资部任职时,面对的是众多中小企业组成的集团,这些单位已经并且注定要拥有大量的责任感和企业精神。主要覆盖区域重点在欧洲,北美和亚洲。这些不同的公司已经联合起来,负责生产和销售,以实现领先的技术/市场组合。

核心市场和组织结构对财政有重大的影响。譬如说,外汇风险在很大程度上与Aalberts无关,而与进一步收购相关的再融资则是重中之重。此外,每笔收购都会带来特定的银行业务连接。当Voet着手更改资金管理时,该集团已经拥有超过130家银行的账户。在这些变化开始之前,合并还没有列入议事日程,财资部门主要侧重于更贴近集团中心的责任。因此,统筹协调集团公司之间的合作,并没有被视为一项重要的职责。

Voet刚上任时就开始进行拓宽视野,为所有集团内的公司建立一个平台,即通过支持他们的日常运营中来为每个公司增加价值。培养集团公司的责任感和管理层的“企业家精神”是Aalberts的指导原则之一。集团内的公司同时也是总部的客户,而总部是一个仅配备25个人的精简团队。根据这一原则,财资部被要求建立令人乐于接受的并能适应集团内公司的服务。这也包括了为集团建立虚拟网络银行,以实现高效的银行业务结构。

什么是虚拟网络银行?

仅由集团总部的两个人所组成的司库小组(只有一个会计师的支持)来监测130个银行账户,同时又要确保最高的安全性和可视性,几乎是不可能的完成的事。

Aalberts必须结合来自250个地点,遍布30个国家和600个银行帐户的信息。虚拟网络银行的方式,就是为核心财政部门提供所有账户的访问权限,同时允许他们有效地管理当地实体的账户,而无需接管当地的支付业务,这使得集团能够有效地管理信息。毋庸置疑的是,克服这样的复杂性并且整合附带产生的银行蓝图,是这个项目的关键要素。减少银行数量可能存在削减集团实体可用的本地服务的缺点,这在集中业务中可能是一种可行的方法,但这与Aalberts的理念大相径庭。

在这种背景下,Voet决定选择10家在相关地区提供覆盖面最广,地方服务最全面的银行。全球活跃银行的网络方法通常被认为是非常重要的,但并不是Voet的主要选择标准之一。他认为最重要的是找到一家银行,能够为当地实体提供最好的服务以补充他们的日常运作,从而促进有关集团公司的接受度。在这种情况下,本地货币的支付处理和现金池显然最被重视的服务。这些都是必备的服务,因为当涉及到提交付款单和接收账户报表时,选定的银行都被合并在一个集团范围内的标准化平台中。

这一标准化平台是所有的集团内的支付输入的地方——无论是手动输入或是从ERP系统导入。然后,他们被授权并通过这个平台转移到银行。对于当地实体来说,一个即将被借记的账户是通过银行A或者银行B将不再重要,无论是哪种方式,零余额现金池都能确保活期账户每天得到平衡。因此,任何本地银行都可以在随时被其他银行取代——只要它们提供相同的所需服务,集团公司甚至不会注意到。

这对Aalberts有何裨益?

Aalberts的财资部在一个概念中结合了许多优点,同时考虑到不同银行之间的账户转账交易成本不断下降。

  • Aalberts将全球活跃的网络银行的高效关系,与优化的本地解决方案结合在一起。该集团与当地银行合作时,既不会丢失大局观,也不必利用多种接入技术。

  • 整个集团受益于一键式管理,确保了所有现金流的完整可见性,而不会因为付款处理或核对信息给中央财资处理造成负担。

  • 他们可以为特定的实体选择并整合最合适的本地银行,同时将集团内的银行数量降到最低。

  • 集团公司可以不受限制地继续使用本地银行提供的必要服务,全面支持财资部门的虚拟网络银行方式。

  • 标准化的平台是Aalberts的支柱:本地公司不仅通过这个平台开始处理付款, 这也是他们获取所有与财资相关的其他数据的地方,例如贷款或流动性规划数据。

  • 这个概念代表了选择更多本地银行的基础:最容易集成到中央平台的银行应排在首位。

 

整合主要银行的全球支付并不是一蹴而就的,但是这些努力是值得的。其他一些项目也正在推进中。例如,美国子公司将使用Aalberts的SWIFT连接,用通过FileAct提交给银行的电子支付订单取代曾经流行的支票支付。

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