Financial Technology

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未来属于金融科技 纽约梅隆银行于2015年在SIBOS大会(SWIFT International Banker's Operation Seminar)上发布了其最新报告《支付方式的创新:未来属于金融科技(Fintech)》。科技创新、对金融科技日趋增加的关注与投资、消费新趋势以及行业发展等因素的融合,已为支付行业带来一连串的重大变革,影响的范围不单涉及相关机制,甚至还包括了构成支付的概念。随着新的支付功能出现,创新科技正在改变我们发起和处理交易的方式。这不仅仅是新货币或更快的支付方式,而是对“价值”(货币或非货币)转换以及实施方式的一次重新思考。

未来属于金融科技

 

Dominic Broom,纽约梅隆银行欧洲、中东、非洲资金服务主管

 “金融科技将从根本上重新定义支付趋势,如果银行未能积极应对,就有可能被淘汰 

纽约梅隆银行于2015年在SIBOS大会(SWIFT International Banker's Operation Seminar)上发布了其最新报告《支付方式的创新:未来属于金融科技(Fintech)》。科技创新、对金融科技日趋增加的关注与投资、消费新趋势以及行业发展等因素的融合,已为支付行业带来一连串的重大变革,影响的范围不单涉及相关机制,甚至还包括了构成支付的概念。随着新的支付功能出现,创新科技正在改变我们发起和处理交易的方式。这不仅仅是新货币或更快的支付方式,而是对“价值”(货币或非货币)转换以及实施方式的一次重新思考。

 

新参与者的出现

在过去几年里,我们已经看到非银行参与者对全球交易银行业务的兴趣激增,特别是支付领域。非银行参与者已经遍布外汇市场以及贸易融资相关业务,在零售层面尤为如此。然而在过去,由于支付业务较为复杂而且需要相关网络和结算系统,所以它向来就是银行的传统领域。但这种情况正在发生改变,新的参与者都想通过既具吸引力又好用的解决方案来在支付市场上分一杯羹,以金融科技的新兴企业为例,它们就在寻求用科技来推动支付方式的进步。

同时,知名的非支付型行业运营商如脸书(Facebook)和苹果,为了支持核心业务(非支付),正努力改善客户的支付体验。而在不断探寻能够让支付变得更快、更方面、更有效和更多渠道的过程中,这些新的竞争者发挥着主导作用。

 

局限和机会

一个明显的问题是,为什么非银行参与者在这一领域中发挥着如此重要的作用。

首先,需要强调的是,银行在过去几年中一直推动着支付领域的根本转变,从之前的竞争转变为现在的合作。例如,在批发银行和企业支付行业中单一欧元支付区(SEPA)和第二代泛欧实时全额自动清算系统(TARGET2)的创新均促进了支付的协调性和有助于建立市场标准。然而,虽然有这方面的进步,但一部分银行仍未做好充分准备并采用新一代的支付科技,这样一来就为非银行参与者进入市场创造了更大机会。

银行没有配备最先进的科技解决方案的主要原因是,它们要同时关注的优先事项有很多,且需要符合监管机构于全球金融危机以来更加具体化的法律新规定,这也许是最繁重和复杂的事情。因此,比起非银行参与者,银行所在的运作环境受到更多的限制,比如需要执行严格的客户尽职调查并达到反洗钱和制裁检查要求。与其他不受相同限制的积极市场参与者相比,银行在一系列资源和投资的限制下无法把重点投放在创新之上。但是从另一方面而言,高标准的监管意味着银行能比非银行参与者提供更大程度的安全保障和风险控制。当非银行解决方案趋向主流时,这有可能在未来成为更受关注的议题。

相反地,更加灵活而又不受如此严格的监管约束的金融科技公司渴望获得支付市场的潜在盈利。越来越多的支付成为发起人、受益人和交易细节等数据驱动的价值转移,而不是如现金或支票的实体交换。对于那些对希望通过支付业务来拓展产品范围的金融科技公司和大型非银行运营者来说,数据主导的付款方式非常有吸引力,因为这通常也是它们擅长的领域。

 

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