Financial Technology

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MT798:提高贸易效 率的多银行解决方案 贸易融资解决方案对于跨国公司降低进出口过程中的内 生风险至关重要。在 2008 年金融危机之前,我们已 经发现对传统贸易结算工具的使用在减少,而更多偏向于往来账户架构,因为大家普遍认识到跨境风险没有以前那 么严重,因此银行在交易架构中就可以居于次要地位了。大家 还认识到,往来账户架构之所以能带来好处,是因为处理交易 的速度更快,自动化水平也更高。这次金融危机表明,贸易风 险管理仍然是进出口产品企业的财务官和财务经理的重要工作, 尤其是在信用信息不那么容易获得的新兴市场、和政治经济形 势不稳定的地区从事进出口业务的企业。而目前 SWIFT798 银企 报文格式 (MT798) 的推出是一项非常重要的举措,通过这种形 式进行贸易结算,能够达到往来账户架构同样的效率和自动化 水平。

MT798:提高贸易效 率的多银行解决方案

John Baranello — 德意志银行环球金融交易业务部美洲贸易产品管理主管

Graham Warner — 德意志银行环球金融交易业务部移动网络客户产品主管

贸易融资解决方案对于跨国公司降低进出口过程中的内 生风险至关重要。在 2008 年金融危机之前,我们已 经发现对传统贸易结算工具的使用在减少,而更多偏向于往来账户架构,因为大家普遍认识到跨境风险没有以前那 么严重,因此银行在交易架构中就可以居于次要地位了。大家 还认识到,往来账户架构之所以能带来好处,是因为处理交易 的速度更快,自动化水平也更高。这次金融危机表明,贸易风 险管理仍然是进出口产品企业的财务官和财务经理的重要工作, 尤其是在信用信息不那么容易获得的新兴市场、和政治经济形 势不稳定的地区从事进出口业务的企业。而目前 SWIFT798 银企 报文格式 (MT798) 的推出是一项非常重要的举措,通过这种形 式进行贸易结算,能够达到往来账户架构同样的效率和自动化 水平。

银行贸易结算通信方式的演变

财务官和财务经理在采用信用证等贸易结算工具的时候, 一个持续面对的难题是如何实现与银行通信的自动化及精简化 , 并将其与企业内部系统进行整合。考虑到支持贸易结算所需文 件数量之大,以及合作方银行前端系统种类之多,这一问题就 变得更为复杂。

近些年来,我们目睹企业内部集中处理水平以及银行通信 方式创新这两个方面同时取得了很大进展,从而能够为更高效 率的交易处理提供支持。在企业内部,许多公司已经采用集中 化和标准化的形式进行交易处理,这是解决企业内部处理程序 碎片化和条块化难题的关键一步。将这两方面结合起来,我们 就能在银企贸易结算通信方面进行创新。40 年前,一份书面信 函必须由公司经理签字,并由银行会签。之后,邮寄信函被电传、 传真和电子邮件取代。如今,大型银行和企业在网络平台上投 入了巨额资金,以实现国际贸易结算流程的自动化和精简化, 从而与客户的内部系统的整合更为容易。

而要解决这些问题往往非常复杂,如德意志银行的前端系 统即“  德意志银行网上银行(db  direct  internet)”,同时 与多家银行打交道的公司往往需要在多个平台上进行操作,为 其内部系统维护独立的界面,执行独立的批准流程,并管理不 同的安全配置文件。这就造成了流程碎片化,成本和操作风险 也更高。

 

SWIFT 能带来的好处

近些年来,SWIFT 提供的银行间通信平台已被广泛用于银企之间的通信。不同于传统形式的银行专用系统,各企业能通过 一个渠道与多家合作方银行进行通信。这简化了系统整合和通 信方式,促进了流程的标准化,并降低了操作风险。另外,作 为一个银行中间平台,各企业对合作方银行的依赖性降低,并 且能在不添置技术设备的情况下轻易引入更多银行。最初采用 SWIFT 系统的是拥有大量合作方银行的大型跨国公司,而如今采 用 SWIFT 系统的企业范围已大大扩展,这得益于 SWIFT 服务节 点数量的增长。这些服务节点在提供 SWIFT 接入服务时不需要企业为这项技术投入资金,而且, 随 着 SWIFT 系 统 推 出 Alliance Lite 和 Alliance Lite2 这两套网 络化解决方案,进入门槛更进一 步降低。在大多数情况下,各企业使 用 SWIFT 系统交换现金支付方面 的信息,如紧急和大额付款、以 及银行对账单。今年早些时候, SWIFT 推出了 MT798 格式,这是一 种涉及贸易结算信息的新型报文 格式,包括进出口跟单信用证, 备用信用证以及即期担保(详见 Box  1)。MT798 报文格式实际上 就是一个“信封”,可以包含与 交易结算相关的所有文件信息, 并与相关合作方银行交换信息, 而不论企业是信用证或其他贸易 结算工具的开具方还是接收方。 

Box 1.MT798 简介

SWIFT 推出的 MT798 标准格式使一家企业能与一家或多家银行之间进行贸易结算方面 的信息交换。该格式支持的结算工具包括进出口跟单信用证,备用信用证以及即期担保。 SWIFT 允许企业与银行以 FIN 或者 FileAct 模式传输信息。FIN 模式适用于结构化信息, 对所列示的每一种结算工具的具体内容都作出了预定义。这种格式的信息可以用内部 系统得到完整体现,从而获得很高程度的“直通业务处理(STP)”。FileAct 适用于 批量及 / 或自由格式信息,包括各种格式的贸易文件的电子文本,比如汇票担保文本、 商业文件及 / 或已出具或收到的担保 / 修订的扫描副本。

采用 MT798 格式进行贸易交易方面的通信可能包括以下内容(以进口信用证为例):

企业对银行 —— 申请开证

银行对企业 —— 开证提示

企业对银行 —— 修改请求

企业对银行 —— 修改请求提示

银行对企业 —— 修改同意提示

银行对企业 —— 不符点通知

企业对银行 —— 不符点通知回复

银行对企业 —— 合规通知提示

银行对企业 —— 解除义务提示

银行对企业 —— 支付通知提示

银行对企业 —— 进口支付结算通知


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