SEPA

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攀登单一欧元支付区之巅 现在停用日期已经确定,SEPA已经完成了整个循环,由政治层面到市场层面,再到监管层面。

攀登单一欧元支付区之巅

Helen Sanders ——编辑

“今天是你的吉日!你的世界正等着你,所以,出发吧!”

——苏斯博士

正如我们在本月的《财务主管的看法》系列文章中所看到的,仍有很大比例不同规模的企业没有开始或完成向单一欧元支付区(Single Euro Payments Area,简称SEPA)的转移。即将离任的欧洲支付委员会主席Gerard Hartsink在本期《国际财资管理》(TMI)发表的访谈中强调,为国内支付系统确定明确的停止使用日期,是向SEPA发展过程中的重要里程碑。德意志银行企业应收款业务部高级产品经理Karsten Becker评论道:

“现在停用日期已经确定,SEPA已经完成了整个循环,由政治层面到市场层面,再到监管层面。”

因此,企业财务主管和财务经理应抓紧时机推进向SEPA转移项目。 本文收集了荷兰国际集团(ING集团)PCM产品管理全球主管Frank Taal、销售支付及现金管理全球主管Willem Dokkum和德意志银行的Karsten Becker等三位专家的意见,他们结合自己的经验介绍了SEPA带来的好处。

变革的催化剂

德意志银行的Karsten Becker表示,确定的停用日期或许是许多企业正在寻找的催化剂,

“如今国内支付系统的停用日期已经确定,财务主管面临的形势很简单:SEPA已经不再是自愿项目,而是监管要求。从某种意义上讲,很多企业一直在等这一天,因为过去企业没有足够的动机向SEPA转移。”

就向SEPA转移而言,不同的国家、不同的独立机构有不同的启动时间,这使跨国企业的转移项目变得更为复杂,也意味着在欧洲不同地区的转移经历可能千差万别。ING集团的Willem Dokkum评论道:

“尽管SEPA的限期已通过法律确定下来,北欧的部分地区在实施上相对超前一点,而南欧有些地区的转移计划目前还没有进展。因此,部分机构可能无法及时做好准备。一些央行和政府机构已表示,可能延长当地格式和支付工具的使用至2016年,但这一点尚未确定。因此,企业最好还是按照2014年的最后期限做好准备。”

有关延长和例外的讨论很容易将人们的注意力从主要的讯息上转移开,这个讯息就是:SEPA已经到来,转移已成为强制性要求。

解析SEPA转移

首先,SEPA转移的真正含义是什么?德意志银行的Karsten Becker概括说:

“作为最低要求,企业必须能发送“SEPA有效”(尽管这取决于如何解释)的交易给银行。因此,作为第一步,他们需要了解银行接受什么样的交易格式。”

银行和供应商提供各种不同的转换服务,Karsten继续说道:

“有些企业试图尽量减少向SEPA转移所需的工作,在研究银行和供应商能提供哪些文件转换服务,但这仍是一个灰色地带。这对那些原本没有做好准备进行SEPA转移的企业来说,可能特别有利,但一般来说,我们建议企业尽可能使用XML格式。”

基本上,企业需将现行的支付格式转换为符合SEPA贷记转账(SCT)或SEPA直接借记(SDD)规则说明手册的报文,这些报文使用基于XML的格式,其优势在于可以进行更广泛的推广,不但可以在欧元区,甚至可以在全球范围内实现支付标准化。对SEPA贷记转账和SEPA直接借记来说,这牵涉到将国际银行账户号码(IBAN)和(短期内)银行识别码(BIC)加入结算指令。

利用SEPA带来的机遇

向SEPA转移的项目涉及的主要问题之一,是项目的范围应如何确定。有大量文章讨论过SEPA的潜在好处,包括为集中化和流程及信息流的简化与标准化带来的机遇。因而,这个问题就变成SEPA转移项目能在多大程度上提供这些额外好处。ING集团的Willem Dokkum说:

“有些企业将SEPA转移纯粹当成监管项目,而另一些企业则将其作为改进营运资本管理和促进格式及流程标准化的契机。与几年前相比,现金流预测与管控及风险缓解等成了财务主管如今优先考虑的主要事项。在这种情况下,财务主管和财务经理需谨慎确定项目范围,以确保有充足的时间,在强制停用日期前完成项目。”

现在的问题是,很多企业都没有足够的时间来实现SEPA合规并获得更多好处。ING集团的Willem Dokkum警告说:

“如果企业想从零开始启动相当大规模的SEPA转移项目,而之前又从未考虑过此事,那么现在恐怕已来不及了。不过,若是已做了一些初步决定,那么就还有时间争取在实现SEPA合规的同时获得一些额外好处。”

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