Financial Technology

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进一步改善银企连接 (Achieving the Next Level in Streamlined Connectivity) 微软公司是早期采用SWIFT企业连接的先行者,并且是采用ISO 20022 XML标准的全球第一家企业。无论从量化还是非量化标准来看,微软公司都取得了可观的成效,并再次为其他企业在寻求管理银行风险、提高对现金的可见度和控制力以及降低银企连接的成本和复杂程度方面树立了榜样。

进一步改善银企连接

微软公司是早期采用SWIFT企业连接的先行者,并且是采用ISO 20022 XML标准的全球第一家企业。初步目标是转移到银行对账单报告第2版(v2),并随后扩展XML标准的应用至其他界面。无论从量化还是非量化标准来看,微软公司都取得了可观的成效,并再次为其他企业在寻求管理银行风险、提高对现金的可见度和控制力以及降低银企连接的成本和复杂程度方面树立了榜样。

目标与挑战

2004年,微软公司财务部是全球最早为银行对账单电子化而实施SWIFTNet的团队之一。微软公司有84家合作银行和大约900个银行帐户,因此这是一个非常成功的项目,使公司可以很方便地查看全球超过99%的资金情况。然而,信用危机和地缘政治风险的出现增加了新风险。仅仅在现金方面具有可见性是不够的,公司需要有能力在银行之间迅速划转资金,更有效地管理交易对手风险,并进一步提高财务操作效率。微软认识到,依靠专有银行技术妨碍了这些目标的实现。此外,资金管理需要增强型数据,允许应付账款和应收账款进行自动对账、自动清算和自动过账。

因此,微软公司启动了一个项目,旨在加强SWIFTNet的使用,以及提高交换数据的质量和一致性。这个项目的目标结合了经营业务和信息技术方面的问题,详述如下:

接近实时或实时地跟踪余额,并能更好地控制资金划转操作。

• 通过安全、标准化格式和单一数据传输通道,降低对第三方解决方案和应用程序的依赖

减少信息技术方面维护与银行的各种通信渠道的支出。

充分利用微软公司自身的技术

• 不增加资源,管理不断增加的银行账户数,同时获得对账所需的丰富数据。

• 通过与银行无关的平台使财务流程集中化,以管理交易对手风险

制定解决方案

微软公司把ISO 20022现金管理v2报文确定为实现这些目标的适当格式,虽然此标准还没在其他企业实施过。ISO 20022 v2以SWIFTNet作为通信渠道,提供了资金管理所需数据的质量和粒度。微软公司财务部接触了其主要合作银行,讨论实施最新的ISO 20022 v2的可行性。美银美林公司承诺将为此项目投入管理层支持以及技术和业务资源。不仅为了支持微软公司的业务需求,也是希望能为其他企业构建一个可以利用的长期解决方案。

微软公司启动了一个项目,旨在加强SWIFTNet的使用,以及提高交换数据的质量和一致性。

项目的第一阶段从2010年3月开始,至2011年4月结束,其时微软启用了基于ISO 20022 V2、通过SWIFTNet进行传送的银行对账单。紧随其后的是一个相关的付款项目。500多个帐户已经转入新的基础设施,涵盖了公司超过75%的在美国的资金。

作为实施ISO 20022 v2的先行者,制定一个合适的解决方案对微软和其主要合作银行都十分重要,并且该方案应让微软公司和其他拥有多家合作银行、正寻求提高对现金的可见度和控制力的企业都能受惠。因此,他们着眼于设计一个普遍适用的最佳操作方案。例如,个别字段的应用没有定义标准或指引,实施ISO 20022 v2有难度。此外,各家银行在SWIFT企业连接和XML标准方面的经验有多有少,有可能阻碍直通式处理的实施。

与各家银行连接的标准有差异显然是不理想的,因此微软与内外部伙伴紧密合作,寻求实施v2的通用方法。结果就是所有相关银行都同意使用统一格式的数据字段,这将使直通式处理更加顺畅。此外,虽然不是所有银行都支持ISO 20022的这个版本,美银美林公司却能支持微软的开拓性努力。而随着其他银行开始使用v2版本,微软现正帮助其他银行加入。微软还加入了全球统一实施标准论坛(CGI),在目前已实现的标准化工作上继续前行。这一举措将使其他企业受惠。

这个项目的成功反映了内部和外部的高度建设性合作。微软的财务管理团队、财务控制部门、各信息技术团队和全球金融服务销售团队紧密合作。此外,如果没有SWIFT公司和核心实施银行的重要贡献,这个项目也不可能成功。

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